Взыскание дебиторской задолженности: когда партнеры перестают платить
Можно ли вернуть деньги, если контрагент кормит «завтраками» уже полгода, но акты сверки не подписывает? Обязательно ли отправлять официальную претензию или можно сразу идти в арбитражный суд, чтобы не терять время? Как быть, если у должника на счетах пусто, а имущество переписано на родственников? Существует ли реальный, а не «бумажный» способ взыскания долгов с юридических лиц в текущих экономических реалиях?
На эти вопросы, волнующие каждого предпринимателя, отвечает управляющий партнер юридической фирмы Malov & Malov Андрей Владимирович Малов.
Ответ юриста: стратегия возврата средств
Взыскание долгов — это не просто юридическая процедура, это гигиена бизнеса. Если вы не занимаетесь своей дебиторской задолженностью, вы фактически беспроцентно кредитуете чужой, часто неэффективный бизнес за свой счет. Гражданский кодекс и Арбитражный процессуальный кодекс РФ дают нам четкие инструменты для возврата средств, но на практике этот процесс превращается в шахматную партию, где один неверный ход может стоить вам всей суммы долга.
Как показывает моя 18-летняя практика, большинство кредиторов совершают одну и ту же ошибку: они ждут, пока совесть должника проснется, вместо того чтобы действовать юридически грамотно и последовательно.
Почему нельзя затягивать: старение долга
В юридической среде существует негласное правило: чем старше долг, тем сложнее его вернуть. И дело тут не только в сроке исковой давности, который по общему правилу составляет три года. Дело в ликвидности самого должника. Компания, которая не платит сегодня, через полгода может оказаться пустой «оболочкой» без активов и с номинальным директором. Понимание природы долга — это половина успеха. Нередко предприниматели путают кассовый разрыв с безнадежными долгами. Как отмечает авторитетный источник, правильная классификация задолженности на ранних этапах позволяет выбрать верную стратегию: с кем-то нужно договариваться о рассрочке, а кого-то — немедленно банкротить.
Аудит должника: разведка перед боем
Прежде чем тратить деньги на государственную пошлину и юристов, необходимо понять, жив ли вообще пациент. Мы всегда начинаем с проверки контрагента по открытым базам:
- Картотека арбитражных дел покажет, не судится ли он уже с десятком других поставщиков.
- Ресурс «Федресурс» даст информацию, не собирается ли он банкротиться.
- Сайт ФССП расскажет о том, есть ли у него уже открытые исполнительные производства, которые невозможно взыскать.
Если вы видите, что у компании миллионные долги перед налоговой и приставы закрывают дела из-за невозможности найти имущество, стандартный судебный иск может оказаться пустой тратой времени. Здесь нужна иная стратегия, например, привлечение контролирующих должника лиц к ответственности.
Претензионный порядок: обязательная формальность или инструмент давления
Многие предприниматели считают претензию досадной бюрократической преградой, но закон неумолим. В арбитражном процессе по спорам о взыскании денежных средств соблюдение досудебного (претензионного) порядка обязательно. Срок ответа на претензию обычно составляет 30 календарных дней, если иное не прописано в вашем договоре.
Однако я рекомендую рассматривать претензию не как формальность, а как последнее предупреждение. Текст должен быть составлен так, чтобы должник понял: вы не просто «пугаете», вы готовы идти до конца. В претензии следует подробно расписать не только сумму основного долга, но и неустойку, проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ, а также предупредить о возложении на должника всех судебных расходов. Часто грамотно составленная, жесткая претензия, отправленная на юридический адрес с описью вложения, стимулирует должника выйти на переговоры, чтобы избежать суда и блокировки счетов.
Судебный процесс: упрощенное и исковое производство
Если претензия проигнорирована, мы подаем исковое заявление в арбитражный суд. Здесь важно понимать разницу между процедурами:
- Если сумма иска к юридическому лицу не превышает 800 тысяч рублей (для ИП — 400 тысяч), дело рассматривается в порядке упрощенного производства. Это происходит без вызова сторон, судья просто изучает документы. Это быстрее, но требует идеальной подготовки доказательной базы.
- Если сумма выше или дело сложное, назначается общее исковое производство. Здесь процесс может затянуться на несколько месяцев.
Важнейшая задача истца на этом этапе — не просто получить решение («бумажную победу»), а обеспечить его исполнимость. Если есть подозрение, что должник выводит активы, необходимо вместе с иском подавать заявление об обеспечительных мерах — например, просить суд наложить арест на счета или имущество ответчика в пределах суммы иска.
Работа с приставами и банками: как получить реальные деньги
Получение исполнительного листа — это часто лишь начало настоящего пути. У вас есть два основных варианта действий:
- Первый и самый быстрый — самостоятельно отнести исполнительный лист в банк, где у должника открыт счет. Если там есть деньги, их спишут в вашу пользу в течение нескольких дней. Узнать о счетах должника можно, сделав официальный запрос в налоговую инспекцию при наличии на руках исполнительного листа.
- Второй путь — служба судебных приставов (ФССП). К сожалению, приставы часто перегружены. Чтобы избежать затягивания, кредитор должен занимать активную позицию: регулярно знакомиться с материалами дела, писать ходатайства о розыске имущества, запросах в банки, ГИБДД и Росреестр. При бездействии пристава эффективным методом является жалоба на имя старшего судебного пристава или в прокуратуру.
Банкротство и субсидиарная ответственность
Если у компании-должника нет ни денег, ни активов, остается самый мощный инструмент — инициирование процедуры банкротства. Само по себе банкротство стоит дорого, но сама угроза подачи такого заявления (публикация намерения на Федресурсе) часто заставляет должников находить деньги.
Если же дело дошло до полноценного банкротства, открывается возможность привлечения к субсидиарной ответственности директоров и учредителей бизнеса. Это означает, что долги «мертвой» фирмы придется платить ее владельцам из своего личного кармана — продавать личные машины, квартиры, дачи. В 2026 году судебная практика складывается так, что уйти от ответственности номинальным директорам или реальным бенефициарам, которые выводили активы, становится практически невозможно.
Советы читателю: пошаговый план
Исходя из ситуации, описанной в вопросе, я рекомендую вам предпринять следующие конкретные шаги:
- Проведите инвентаризацию документов. Прежде чем писать что-либо, убедитесь, что у вас на руках есть оригиналы (или надлежащим образом заверенные копии) всех первичных документов: договор, товарные накладные, универсальные передаточные документы (УПД), акты выполненных работ. Без «первички» суд откажет в иске, даже если вы правы по сути.
- Не пренебрегайте «следами» переписки. В современном арбитражном процессе суды принимают в качестве доказательств переписку в мессенджерах и по электронной почте, если можно достоверно установить принадлежность контактов сторонам. Сделайте нотариальный осмотр переписки, где партнер признает долг или обещает оплатить — это прервет срок исковой давности и послужит доказательством признания долга.
- Соблюдайте формализм. Отправьте претензию Почтой России ценным письмом с описью вложения именно по юридическому адресу контрагента (указанному в ЕГРЮЛ), даже если вы знаете, что они сидят в другом офисе. Это процессуально единственный верный способ зафиксировать попытку досудебного урегулирования.
- Действуйте проактивно. Не ждите, пока приставы сделают свою работу. Получив исполнительный лист, в первую очередь пробуйте взыскать средства через банки (подавайте лист напрямую в кредитную организацию). Только получив отказы от банков, обращайтесь в ФССП, и там будьте готовы «пинать» систему жалобами и ходатайствами каждую неделю.
